Informații Utile

De la evaluare la finalizare: Cum să achiziționezi o locuință prin credit ipotecar ?

Dacă te gândești să achiziționezi o locuință și ai nevoie de un credit ipotecar, este necesar să îți planifici cu atenție pașii. Acest material îți oferă o serie de recomandări pe care să le iei în considerare în demersul tău spre achiziția casei dorite.

Ce este un credit ipotecar pentru achiziția unei locuințe ?

Un credit ipotecar este un împrumut destinat achiziționării unei locuințe construite. Locuinţa pe care o achiziționezi va servi ca garanție pentru credit, ceea ce înseamnă că banca va înregistra o ipotecă pe imobilul respectiv.

Evaluarea Financiară inițială

Primul pas în călătoria către noua ta casă, este consultarea unui specialist în creditare, cum ar fi un broker de credite. Acesta va efectua o analiză detaliată a veniturilor și cheltuielilor tale, ajutându-te să stabilești bugetul necesar pentru achiziție. Este important să te gândești la prețul locuinței pe care ți-o poți permite, luând în considerare atât avansul disponibil din surse proprii, cât și suma creditului pe care îl poți obține, în funcție de veniturile si cheltuielile tale lunare.

Alegerea creditului și a băncii finanțatoare

Acest pas implică decizii importante legate de tipul de dobândă și moneda în care dorești să fie exprimat creditul:

Dobânda fixă: Îți oferă siguranța că rata lunară nu se va modifica pe durata creditării.

Dobânda variabilă: Rata va fluctua în funcție de indicii de referință (IRCC/EURIBOR).

Dobânda mixtă: Parte din perioadă dobânda este fixă, urmând ca ulterior să devină variabilă.

Este recomandat să alegi moneda creditului în funcție de moneda în care îți sunt veniturile, pentru a minimiza riscul valutar.

Ce avans trebuie să ai?

Credite ipotecare convenționale: Dacă ești la prima achiziție a unui imobil, avansul minim necesar este de 15%. Acest procent poate crește în funcție de imobilul ales. Dacă deții alte imobile în proprietate, avansul solicitat de banca este de minim 25%.

Creditele prin Programul Guvernamental Noua Casă: Avansul începe de la 5%, facilitând accesul la proprietate pentru mai mulți cumpărători.

Semnarea antecontractului de vânzare-cumpărare

Antecontractul de vânzare cumpărare cunoscut și sub denumirea de Promisiune de Vânzare Cumpărare, este un angajament reciproc între tine și vânzător, prin care vă obligați să finalizați tranzacția până la o dată stabilită. Înainte de semnare, asigură-te că îndeplinești toate criteriile de eligibilitate impuse de banca finanțatoare, că dispui de avansul minim necesar și că actele imobilului sunt în ordine juridică.

Costuri suplimentare

Pe lângă avansul necesar, sunt și alte costuri de luat în calcul:

Costuri bancare pentru acordarea creditului, cum ar fi analiza dosarului, întocmirea raportului de evaluare și înregistrarea garanțiilor, plata poliţelor de asigurare ale imobilului, comisionul de transfer ale sumei provenite din credit în contul vânzatorului.

Costuri notariale, care includ autentificarea contractului de ipotecă, taxa de întabulare și onorariul notarului.

Finalizarea achiziției

După aprobarea creditului, se stabilește o dată pentru semnarea contractelor finale, inclusiv contractul de vânzare-cumpărare și contractul de ipotecă. Urmează asigurarea de viața și asigurările imobilului, finalizând cu impunerea la primăria de care aparține imobilul și transferul utilităților pe numele tău.